Prognoserechner

Voraussichtliche Auszahlung Ihrer fondsgebundenen Vorsorge – inkl. Kostenübersicht und Steuervorteil gegenüber der Bank.

Beginn des Sparens– JahrgangAlter 28 Eintrittsalter wird berechnet Monatlicher Beitrag200 € € pro Monat

Mindestbeitrag: 50 € (EFL) / 75 € (EFS). Wertentwicklung p. a. % Angenommen, gleichbleibend

Ein- & Auszahlungen (einmalig)

Entnahmen nur ab 1.000 € Guthaben und frühestens ab dem Eintrittsalter.

Typ	Stichtag	Betrag (€)

Monatliche Entnahme

Erweiterte Eingaben

Laufzeit (Jahre)bis Alter 80 Jahre Dynamik p. a. % Prämienerhöhung, max. 40 Jahre

Max. mögliche Zuzahlung gesamt–

Deduktion (Reduktion Abschlusskosten) Ablebensschutz30 % Prämien zahlen bis Alter Jahre Standard: Alter 65. Früher/später = danach keine Beiträge mehr, nur noch Wertsteigerung. Pensionsantrittsalter Jahre Zeigt den Wert zu diesem Alter zusätzlich an, falls der Vertrag länger läuft (z. B. bis Alter 85) – vermeidet, dass der Kunde die Auszahlung nach Laufzeitende mit dem Wert bei Pensionsantritt verwechselt.

Voraussichtliche Auszahlung mit Alter 80

– €

Nach Laufzeitende

Eingezahlt gesamt

–

Gesamtertrag

–

Mindest-Todesfallsumme (30 %)

–

Ihr Steuervorteil gegenüber der Bank

– €

Versicherung – 4 % Vers.-Steuer (gesamt)–

Bank – 27,5 % KESt auf Gewinn–

Pensionslücke schließen

Die Differenz zwischen Ihrer gewünschten monatlichen Pension und der voraussichtlichen staatlichen Pension – heutige Kaufkraft.

Monatliche Lücke heute (€)

Gesamtsumme bis Alter 85

–

Nötige Sparrate ab heute

– €

Für Berater: Rechenannahme anpassen

Inflation p. a. (%) – wirkt auf die Lücke bis zum Pensionsantritt

Prognostizierter Wert Eingezahlte Beiträge

Detailansicht der Wertsteigerung

Jahr	Alter	Stichtag	Beiträge kum.	Ein-/Auszahlung	Kosten (Jahr)	Prognosewert

Kostenübersicht (wie im Modell)

Abschlusskosten (gesamt)	–
Abschlusskosten p. a. (erste 5 Jahre)	–
Laufende Kosten LK (pro Monat)	–
Risikokosten RK (pro Monat)	–
LK + RK pro Jahr (bis 60)	–
LK + RK pro Jahr (ab 61. Lebensjahr)	–

Ab dem 61. Lebensjahr sinken die Risikokosten – LK+RK reduzieren sich entsprechend.

Unverbindliche Modellrechnung bei angenommener gleichbleibender Wertentwicklung – keine Garantie. Werte nach Kosten und Risikoprämien. Der Steuervorteil vergleicht die 4 % Versicherungssteuer auf Beiträge mit einer fiktiven 27,5 % Kapitalertragsteuer auf den gleichen Wertzuwachs bei einer Bankveranlagung und ist unabhängig vom gewählten Entnahmeplan. Modell: ERGO FÜRS LEBEN.

Bundesschatz · staatlich, fix verzinst

ERGO FÜRS SPAREN vs. Bundesschatz im Direktvergleich

Bundesschatz: 0 € Kosten, fixer Zins, 27,5 % KESt auf den Ertrag. ERGO: Werte unten sind bereits nach Abzug aller Kosten und Steuern. Eigene Eingaben für beide Seiten – unabhängig von den Feldern oben, da Bundesschatz feste Laufzeiten hat und ERGO frei wählbare.

ERGO FÜRS SPAREN

Sparrate (€) Geburtsjahr Wert nach X Jahren Rendite (% p.a.)

Im Hintergrund wird aus dem Geburtsjahr die maximal mögliche Vertragslaufzeit berechnet (bis Alter 85, max. 45 Jahre) – das ist der zugrunde liegende Vertrag. „Wert nach X Jahren" entnimmt daraus nur den Wert zu diesem Zeitpunkt.

Bundesschatz

Laufzeit Fixzins (% p.a.)

Stand 07/2026 – Zinssatz editierbar, ändert sich täglich. Bei „Individuell" selbst Laufzeit und Zinssatz eintragen.

Produkt	Eingezahlte Prämie	Gewinn	Abzug Steuer	Gewinn nach Steuer	Netto-Auszahlung
ERGO FÜRS SPAREN –	–	–	–	–	–
Bundesschatz –	–	–	–	–	–

„Gewinn" = Wertzuwachs vor Steuer. „Abzug Steuer" = 27,5 % KESt bei Bundesschatz bzw. 4 % Versicherungssteuer bei ERGO (wird bei ERGO vorab von der Prämie einbehalten, mindert daher indirekt den Gewinn – hier zur besseren Vergleichbarkeit gesondert ausgewiesen). „Netto-Auszahlung" = Eingezahlte Prämie + Gewinn nach Steuer.

Jahresverlauf anzeigen (ERGO im Hintergrundvertrag vs. Bundesschatz)

Bundesschatz der Republik Österreich (OeBFA): keine Depot-/Order-/Kontogebühren. Zinsen automatisch mit 27,5 % KESt verrechnet (steuereinfach). Ab 100 €. Keine Einlagensicherung – Rückzahlung hängt von der Bonität der Republik Österreich ab (Rating AA, Stand 07/2026). Fixe, garantierte Verzinsung – im Gegensatz zur angenommenen Aktienrendite bei ERGO (andere Risikoklasse!). Diese Werte sind eigenständige Eingaben (Dynamik hier nicht berücksichtigt – für den vollen Vertrag inkl. Dynamik siehe Tab „Produkte"). Bundesschatz rechnet mit der oben gewählten, festen Fälligkeit; ERGO mit dem im Hintergrund aus dem Geburtsjahr berechneten maximalen Vertrag – bei kurzen Bundesschatz-Laufzeiten also ein Vergleich über unterschiedlich lange Zeiträume. ERGO trägt Abschlusskosten, die sich erst über mehrere Jahre amortisieren – als Faustregel lohnt sich ERGO gegenüber einer sicheren Fix-Veranlagung meist erst ab ca. 10 Jahren Laufzeit. Unverbindliche Modellrechnung, keine Anlageberatung.

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Detailansicht der Wertsteigerung

Was hätten Sie mit einem echten Fonds erreicht?

Kostenvorteil gegenüber Vergleichsprodukten

ERGO FÜRS SPAREN vs. Neobroker (Kosten + Steuer)

ERGO FÜRS SPAREN vs. Bundesschatz im Direktvergleich